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我國在2030年前碳達峰、2060年前碳中和的目標，使社會更加關注綠色產業(yè)和綠色經濟的發(fā)展。央行印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》提出八個方面的重點任務，在綠色金融領域的重點部署包括“運用數字技術開展綠色定量定性分析”“在依法合規(guī)、風險可控前提下為企業(yè)提供綠色信貸、綠色債券、綠色保險、碳金融等多元化金融產品和服務”等。《金融標準化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》也明確了到2025年金融科技發(fā)展的七個重點方向，綠色金融科技成為金融標準化體系建設的重要內容之一。
什么是綠色金融科技？
雖然我國已初步建立綠色金融體系政策框架，越來越多的機構也參與到了綠色金融的活動中，但我國綠色金融仍處于初級發(fā)展階段。經過多年的市場實踐，綠色金融在發(fā)展進程中暴露出綠色識別成本較高、各主體信息溝通渠道不暢、產品創(chuàng)新有待加強、優(yōu)惠措施落實不到位等問題。新一代信息技術的出現在一定程度上為解決綠色金融的發(fā)展難題提供了方案，將金融科技運用到綠色金融領域的需求越發(fā)強烈，由此衍生出綠色金融科技的概念。
關于綠色金融科技的定義，國內外尚未形成一致共識。中央財經大學綠色金融國際研究院結合聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署在《綠色數字金融》報告的定義，將綠色金融科技定義為，運用大數據、云計算、人工智能等科學技術，為服務于支持環(huán)境改善、應對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經濟活動提供技術支撐，即利用金融科技工具提升環(huán)保、低碳、節(jié)能、清潔能源等領域的項目投融資、項目運營、風險管理金融服務能力，提升綠色金融可持續(xù)發(fā)展水平。
有哪些應用場景？
一是綠色金融科技降低企業(yè)融資成本，提高資金周轉效率。綠色項目容易出現期限錯配的問題。針對這種情況，首先，銀行可以提供綠色金融工具，接受無形資產、環(huán)境權益、應收賬款和票據等多種形式標的進行質押融資，以智能合約的形式向供應商等各方企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款，降低企業(yè)融資成本。其次，利用物聯(lián)網技術在綠色產品包裝上植入傳感器芯片，實現交易產品的可溯源性，保證了交易信息的不可篡改。最后，結合區(qū)塊鏈技術點對點的架構設計，使處于鏈上的任意兩家綠色企業(yè)之間都可以直接發(fā)起交易，減少了傳統(tǒng)途徑下必須通過核心企業(yè)進行交易帶來的時滯，提高資金周轉效率。
二是綠色金融科技推動綠色金融產品創(chuàng)新，助力綠色金融服務提質增效。助力我國綠色金融產品主要集中在綠色信貸，存在同質化傾向較為嚴重的問題。綠色金融科技的應用可以合理確定產品收益率，支持金融機構綠色金融產品創(chuàng)新。商業(yè)銀行等可以應用大數據技術，優(yōu)化環(huán)境效益計算模型和轉型風險因子評價，逐步實現精確評估創(chuàng)新產品總體收益率。此外，應用人工智能技術，針對不同風險偏好和規(guī)模需求的用戶，可自主開發(fā)和匹配差異化風險、期限的全品類綠色投資產品?；诜植际綌祿旒軜?，探索發(fā)展以用能權、排放權等為質押物的綠色信貸模式，幫助建立成熟完善、品種齊全的綠色信貸體系。
三是綠色金融科技提升監(jiān)管效率，提高管理準確度，降低行政成本。目前，國內綠色信用信息平臺建設經驗較為缺乏，已有的征信平臺仍存在數據收集渠道狹窄、平臺間應用割裂的問題。大數據的應用可以廣泛收集企業(yè)日常經營數據及“非常規(guī)”輿論數據，進一步通過數據挖掘算法綜合刻畫企業(yè)綠色行為，差異化確認企業(yè)融資成本，完善項目選擇機制。
下一步如何發(fā)展？
一是發(fā)揮綠色產業(yè)政策導向作用，因地制宜加強標準建設。政府及各類金融主體應全面了解綠色經濟企業(yè)的真實需求，從多層面出臺有關產業(yè)政策，加快相關綠色標準制定，引入長期資金渠道，運用金融手段和政策優(yōu)惠等方式提高綠色產業(yè)經濟體競爭實力，從本地區(qū)的產業(yè)優(yōu)勢實際出發(fā)，逐步實現綠色項目本土化、綠色項目識別精準化。
二是加強綠色金融科技基礎設施建設，加強平臺間對接。目前國內部分地區(qū)以金融科技為依托構建綠色金融服務平臺，但某些綠色金融服務平臺存在功能重復、項目機制不完善以及跨區(qū)域對接通道阻塞等問題。未來應在頂層設計的通用性和普適性下，逐步完善國家級數字化綠色金融服務平臺。探索保留地區(qū)差異化功能，建立智能化的綠色金融交易市場和信息共享平臺，破除跨區(qū)域標準不統(tǒng)一帶來的對接難問題，集中力量提高平臺的功能覆蓋水平。
三是強化綠色金融科技風險管控，避免發(fā)生系統(tǒng)性風險。綠色金融和金融科技都處于高速發(fā)展階段，將兩者結合的“綠色金融科技”面臨更嚴峻的監(jiān)管考驗。在融合發(fā)展過程中，為了防止?jié)撛诘馁Y金空轉、“漂綠”“洗綠”等問題，需要落實金融科技監(jiān)管要求，發(fā)展適應金融科技技術規(guī)律的風險監(jiān)管制度，應用大數據和云計算等技術，優(yōu)化綠色金融服務流程和風險管理架構，實現綠色項目有序推出。
（作者單位：中國信息通信研究院云計算與大數據研究所金融科技部）
責任編輯：張鵬輝
